财政部于红:改善信用环境,促进中小企业融资

源点信用2018年12月04日00:47分类:信用观点

12月1日上午,“2018中国年度创投人物大会暨中国创投二十年盛典”在苏州相城举办。财政部金融司副司长于红作了题为《改善信用环境,促进中小企业融资》的主旨演讲。

演讲全文如下:

尊敬的各位领导、各位来宾大家好,非常高兴来参加此次的大会,首先我对这次大会的胜利召开表示祝贺。下面我就今天的演讲题目改善信用环境,促进中小企业融资来跟大家进行共同的探讨。

当前,我们各部门的一项重点工作就是研究如何支持中小企业的发展,中小企业在国民经济中占有很重要的地位,可以用“56789”概括,贡献了全国50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的创新,80%以上的城镇劳动就业和90%以上的企业数量。所以中小企业的健康发展对中国经济的转型至关重要。

在当前中美贸易摩擦,经济压力加大的情况下,中小企业发展遇到了很大的困难,融资难、融资贵也是瓶颈问题,一些人称作是三座大山之一,作为政府部门,要用市场化的手段来解决中小手段的融资问题,我们从问题导向出发分析中小产业产生融资难、融资贵的主要原因。中小企业融资难、融资贵是世界性的难题,难在中小企业数量巨大,难在中小企业有很多独特的经营方式,这些经营方式是否可持续还需要一段时间验证,同时难在中小企业没有足够的证据体现其信用状况,信用缺失是中小企业融资重要的制约因素。

随着市场经济的发展,中小企业的融资难、融资贵体现出信用建设对中小企业非常重要。解决这些问题,政府应该有所作用,着力改善中小企业信用环境,促进中小企业的融资。当前从两方面采取措施,一方面是建立良好的社会信用体系,另一方面就是政府为中小企业融资提供担保征信。

社会信用体系建设是完善社会主义市场经济的重要基础,市场经济从本质上来讲是信用经济,诚信是市场经济的基础。习总书记指出“人而无信;不知其可企业无信,则难求发展;社会无信,则人人自危;政府无信,则权威不立。”发达市场经济国家一般都具有比较完备的社会信用体系,而我国的社会信用体系建设起步是比较晚的,加快完善社会主义市场经济,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,规范市场秩序,降低交易成本,激发市场活力和创新动力,必须建立社会信用体系,打造良好的信用环境。

目前,信用体系建设经过四年多的发展已经取得了一些进展。

第一,社会信用体系顶层设计不断完善。制度建设是社会体系建设的关键基础,2016年以来,国务院印发了《关于建设联合惩戒制度,加快推进社会诚信建设的意见》各部门有相继引发了行业的诚信意见,社会信用体系建设,国家立法工作目前也在推进过程当中。

第二,失信联合惩戒领域不断增加,让失信者寸步难行。国家发改委联合人民银行、高法、财政部、安检总局对失信人在财政使用、安全生产、环境保护、食品药品当中作为其融资和授信的重要依据和参考,作为审核股票发行上市的重要参考,作为申请股票发行债券的重要参考。

第三,守信联合机制在逐步建立,使守信者一路绿灯。发改委和人民银行牵头,联合税务总局、安监总局联合签订了针对A级纳税人、守信安全企业等领域的联合激励备忘录,对企业融资,联合激励备忘录提出对守信对象给予融资便利化安排,将守信状况作为银行授信的重要参考条件,在实施财政性资金安排时,同等情况下要优先考虑。

第四是信用体系建设不断公开。作为全国信用信息共享平台是信用信息共享的枢纽,接入了30多个部委和各省区市,归集了一些自然人、法人的资料,处罚信息等个类信息业能够实现信息的查询,联合激励和奖惩功能,为消除信息孤岛,推动政府协调监管提供支撑。信用中国网站归集各地区、各部门向社会开的信息,提供一站式的查询服务,成为沟通社情民意,推动信用信息总的窗口。

促进中小微企业融资有两方面:

第一是通过加强信用信息公开和共享,解决信用信息不对称的问题,降低金融企业和交易成本。通过全球信用信息共享平台归集和信用中国网站公开企业信息,实现信用信息的实时查询,向金融机构等市场主体提供权威的企业金融信息,一方面降低尽职调查的业务成本,提供中小企业融资的意愿,也便于实时跟踪企业状况,降低违约事件的发生概率。

第二,社会体系建设合理的引导中小企业注重自身的建设,对失信联合惩戒,督促中小企业不敢失信,对于恶意拖欠贷款等失信行为的企业,实施行政性、市场性和行业性约束和惩戒。目前从实际执行情况来看,已有金融机构按照风险定价原则对失信主体采取限制贷款等等措施。

通过以上的约束和奖惩手段,让失信者处处受限,形成惩戒的机制,让中小企业不敢失信的理念。其次,通过对守信主体实施激励,鼓励中小企业主动守信,对于授信状况良好的企业,可以提供优先办理行政审批的便利,减少监管环节等方面的措施,还可以优先获得金融机构发放的纯信用贷款,来降低市场的交易成本。政府鼓励有关部门和单位开发税意贷等,比如说对纳税信用的A级纳税人,各级税务部门、银监部门将纳税转化为融资资本。通过以上激励手段使守信者处处受益,鼓励周小企业树立主动守信的理念,加强自身建设。

完善的社会信用体系可以改善整体的社会的信用环境,是促进中小企业融资的长效机制,但是这也是需要全社会共同投入,并且一个持续长期经营的系统性的工程,不可能一蹴而就,需要久久为功。

当前对于广大的中小企业来说,仍然感觉到有点远水解不了近渴,尤其是有市场的小企业来说,缺信用,难以通过市场途径获得融资,因此我们也借鉴世界上先进国家的地区的支持中小企业融资的做法,以融资担保基金的形式解决中小企业融资难、融资贵的问题,政府通过设立基金来为中小企业增信,解决中小企业抵押物不够,资金不足的问题。

今年7月份财政储资300亿元,联合有意愿的机构设立了国家融资担保基金,主要是采取股权投资在担保的形式,支持各省区市开展小微企业、三农和创新创业的担保业务,国家融资担保业务主要是省级担保公司开展业务,支持辖区内的担保机构为符合的中小企业提供担保,通过省级别再担保公司进行投资,壮大他们的风险抵御能力和市场拓展能力。

以市场化的方式来进行决策和经营,初步测算今后三年基金累计支持相关贷款5000亿左右,着力缓解小微企业和三农的企业,发展战略新兴产业。目标定位管理坚持准公共产品的定位,不以盈利为目的。实行担保费率的优惠,担保费率相对于市场比较低,不会要求抵押和反担保,主要是信用担保,便利程度、贷款的可获得性。

相比较之下,比市场的担保机构更好一些融资担保基金通过市场化的方式去操作,当然在风险防控方面需要采取相应的措施防范道德风险,构建起与担保公司、商业银行的风险分担机制,健全内部风险防控,切实防控运行风险。设立国家融资担保基金,一方面有利于弥足市场不足,有利于强化社会诚信体系的建设,另一方面也有有利于金融资源流向小微企业和三农企业,激发创新活力,支持小微企业和三农的发展。

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[责任编辑:陈崛翔]